¿Qué es el “Fintech” y cómo puede ayudar a la inclusión financiera?

La tecnología ha revolucionado prácticamente todos los aspectos de nuestras vidas, y el sector financiero no ha sido la excepción.   Las fintech buscan proporcionar soluciones más eficientes, accesibles y personalizadas para satisfacer las necesidades de los consumidores modernos y de las empresas. Desde la inteligencia artificial y el big data hasta la blockchain y los pagos móviles, las fintech están transformando el panorama financiero global. Esta transformación está ofreciendo nuevas oportunidades y desafíos tanto para los usuarios tradicionales como para los nuevos entrantes en el mercado. ¿Qué impulsa esta transformación? ¿Cómo las fintech logran no solo mejorar la eficiencia sino también promover la inclusión financiera? A continuación, exploraremos en detalle qué es el fintech y cómo está cambiando la forma en que interactuamos con el dinero. ¿Qué es Fintech?  Según la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) el fintech engloba un amplio abanico de actividades financieras. Se refiere a todas aquellas que emplean la tecnología para mejorar y automatizar los servicios y procesos financieros. Esta evolución responde a las demandas de los consumidores, quienes buscan soluciones más eficientes y accesibles en el ámbito de las finanzas. Tanto las instituciones financieras tradicionales como las nuevas empresas fintech pueden participar en estas actividades, actuando en diferentes puntos de la cadena de valor del servicio financiero. Las fintech ofrecen innovación, mejoran la experiencia del usuario y permiten una gestión financiera más móvil y accesible. A menudo, estas nuevas empresas colaboran con entidades financieras tradicionales o son adquiridas por ellas para potenciar sus capacidades tecnológicas.   Clasificación de las Fintech. Éstas empresas, se pueden agrupar según el tipo de productos o servicios que ofrecen: 1.Gestión de inversiones:

• Gestión automatizada: Plataformas que emplean algoritmos e inteligencia artificial para ofrecer la gestión de capital de manera automática.
• Social trading: Redes que conectan inversores con traders profesionales. Permite el intercambio de información y la copia de estrategias de inversión.

2.Gestión de finanzas:  Herramientas de gestión financiera: Aplicaciones y plataformas que ayudan a los usuarios a administrar sus finanzas personales, presupuestar gastos y comparar productos financieros. Ofrece información detallada y personalizada.  3.Pagos móviles:  Soluciones de pago móvil: Herramientas como Ruralvía Pay, permiten realizar pagos mediante dispositivos móviles, mejorando la comodidad y velocidad en las transacciones cotidianas.  4.Big Data:  Análisis de datos masivos: Utilización de técnicas de inteligencia artificial para analizar grandes volúmenes de datos, con el objetivo de personalizar y mejorar los servicios financieros. 5.Identificación digital:  Sistemas de verificación de identidad: Tecnologías que utilizan métodos avanzados como la biometría. Incluye reconocimiento facial y de huellas dactilares, para sustituir los métodos tradicionales de verificación de identidad.  6.Criptoactivos:  Activos digitales: Utilización de tecnologías de registro distribuido como blockchain para crear activos digitales, asegurando la transparencia y seguridad de las transacciones.   Ventajas del Fintech. Presentan múltiples beneficios:

1. Ampliación del acceso financiero:
   • Inclusión financiera: Llegan a segmentos de la población que han sido excluidos del sistema bancario tradicional. Esto incluye tanto a individuos como a pequeñas y medianas empresas (PyMEs) que no podían acceder a servicios financieros formales.
   • Accesibilidad global: Utilizando plataformas digitales permite a personas en áreas remotas o subdesarrolladas acceder a productos financieros esenciales.
2. Optimización de la experiencia:
   • Interfaces intuitivas: Diseñadas para ser intuitivas y fáciles de usar, con interfaces que facilitan la navegación y el uso de los servicios.
   • Personalización de servicios: Utilizan datos y algoritmos para ofrecer servicios personalizados. Se adaptan a las necesidades específicas de cada usuario, mejorando así la satisfacción y lealtad del cliente.
   • Soporte al cliente: Ofrecen soporte al cliente que mejoran la experiencia del usuario y resolviendo problemas de manera rápida y eficiente.
3. Agilidad y eficiencia:
   • Operaciones rápidas: Gracias a la automatización y al uso de tecnología avanzada, pueden realizar operaciones financieras de manera más rápida y eficiente que los bancos tradicionales.
   • Reducción de costes: La digitalización de procesos reduce los costes operativos. Permite ofrecer tarifas más competitivas y servicios de alta calidad.
   • Automatización de tareas: La automatización de tareas administrativas y de cumplimiento normativo reduce los errores humanos y acelera los procesos.
4. Innovación continua:
   • Desarrollo de nuevas soluciones: En constante evolución. Desarrolla nuevas soluciones tecnológicas para responder a las demandas cambiantes del mercado. Esta innovación continua asegura que se mantengan relevantes y competitivas.
   • Adaptación a las tendencias del mercado: Siempre a la vanguardia de las tendencias tecnológicas y del mercado, lo que les permite adaptarse a las nuevas necesidades y preferencias de los consumidores.

  Impacto en las cooperativas.

• Optimización de la experiencia:
  • Experiencia de usuario personalizada: Permiten una experiencia de usuario más fluida y personalizada. Facilita la gestión de cuentas y transacciones desde cualquier lugar y en cualquier momento. Mejora la satisfacción y lealtad de los socios al ofrecer servicios accesibles y convenientes.
• Acceso a servicios en línea: Las plataformas digitales permiten a los socios realizar transacciones, consultar saldos. Accede a servicios financieros sin necesidad de visitar una sucursal física, lo que aumenta la comodidad y reduce las barreras de acceso.
• Desarrollo de productos financieros innovadores:
  • Colaboración en gestión patrimonial: Las cooperativas pueden asociarse con plataformas fintech para ofrecer servicios de gestión patrimonial personalizados.
• Nuevas soluciones de inversión: Ofrece una gama más amplia de productos de inversión, incluyendo microinversiones y productos financieros personalizados.

 Mejora de la eficiencia operativa:

• Reducción de cargas administrativas: La digitalización de tareas administrativas disminuye la carga de trabajo manual, permitiendo a las cooperativas centrarse más en la atención y satisfacción de sus socios.

 Incremento de la seguridad:

• • Tecnologías de seguridad avanzadas: La adopción de tecnologías avanzadas refuerza la seguridad de las transacciones. Esto protege los datos personales de los socios y minimiza el riesgo de fraudes y ciberataques.
  • Prevención de fraudes: Las herramientas de inteligencia artificial y análisis de datos permiten detectar patrones sospechosos. Previene fraudes de manera proactiva, asegurando un entorno financiero más seguro para los socios.

Es importante tener en cuenta que la legislación europea impone restricciones a las fintech que ofrecen servicios financieros sin estar supervisadas por el Banco de España. En Caja Rural Central, estamos comprometidos con la innovación y la mejora continua de nuestros servicios. Apoyamos el desarrollo de estas tecnologías como medio para ofrecer mejores servicios y contribuir a un sistema financiero más inclusivo y eficiente.